央行：个人存款超5万元登记被取消，国家又在释放什么信号？

作者：李云飞｜来源：原创

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最近央行公布，个人存、取款超过5万元以上要求登记个人信息这一项规定被取消了。相关负责人表示，这是由于银行系统以及技术问题迫不得已暂缓执行。

真的是这样吗？这背后又在释放什么信号？今天我会告诉你不一样的社会真相。

之前央行就规定，人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。说白了，就是银行要对存、取款人做到尽职调查。

我们先来说说，央行为什么要这样做？

首先，央行回应说，这样做是在保护人民财产的利益，打击那些犯罪活动以及洗黑钱的行为。这点说的确实没有错。因为随着互联网的发展，现在洗钱犯罪的行为是越来越隐蔽。

我们就拿电信诈骗来说吧，很多人在境外或者是把服务器设置在境外，从而在国内进行着违法犯罪的活动，然后在国内再买一些银行卡进行黑资产转移。这种行为让我们防也不好防、查也不好查。而且由于他们的钱来路不明，他们也不会把大量的钱长期存在卡里，一般都会及时取出现金，给人民群众和国家造成了严重的资产损失。

现在通过超过存取款上限被要求登记个人信息这一项规定，最起码能够打压和制约他们的嚣张气焰和犯罪行为。

其次，打击偷税漏税、行贿受贿的行为。不管是偷税逃税还是行贿受贿都严重地损害了纳税人的利益。而且国家对于这两种行为的打击从未松懈过。我们就拿偷税漏税来说吧，去年一些演员明星、网红大咖就是因为偷税漏税的行为而被重罚。

通过以下一项数据你就能够知道国家为什么要严查偷税漏税的行为了！根据数据显示，2021年国内增值税收入6.3万亿，企业所得税收入4.2万亿，个税则是1.39万亿左右。

大家看到没有，个税远远低于其它两项税收。当下兴起的电商、自媒体、直播带货很多都是个人行为，但是经济上去了，税收却远远落后，这里面难道没有猫腻吗？

所以，超过存、取款5万元以上被要求登记个人信息，可以给相关机构严查偷税漏税的行为提供有力的证据，维护国家的经济损失。

通过以上的分析，可以看出央行的这一项规定确实好处多多。但是，近日三大部门又紧急发布公告说，因为技术原因暂缓执行此项规定。真的是这样吗？

首先，技术原因肯定是存在的。因为央行要求每个金融机构在办理业务时，都要保存好相应的数据信息、业务凭证、账单还有真实有效的合同，办理业务的单据以及凭证等一切能够证明交易的证明。它还要求了解到的客户身份资料还有交易的记录不能够随意删除丢失，至少要在交易结束之后仍旧保存至少5年的时间。

光这一项规定就涉及电脑系统升级、档案归类统计、业务流程优化、人员上岗培训等等，还有就是如何从庞大的数据库当中有效地识别出有潜在风险的客户？所以，这件事说起来很简单，做起来却很难。

再说，由于很多的中小型金融机构都还没有做好充足的准备，他们需要在不同的金融产品和业务方面做出调整，这也需要有一定的时间来做出改变。

其次，这也是很重要的一点。我们先来看一组数据，今年1月份流通中的现金（M0）突然增加18.5%，达到10.62万亿。M0就是市场当中流通的纸币加硬币。

这纸币增多也就意味着，大家都把现金取出来了。很大一部分原因，是由于人们担心此项规定出来以后，再取现金的时候就会被相关部门盯住了。于是人们都提前把钱取出来了。这样势必就会影响到银行的流动性，给商业银行带来明显的经营压力。

当然任何一项新规定都是有利有弊的。此办法延缓执行，但不代表不执行。在维维人民利益和金融安全的宗旨下，央行表示会始终践行以人民为中心的发展思想，持续指导金融机构，加强反洗钱工作，在防范金融风险的同时，进一步优化为民服务。

作者：李云飞，知名互联网公司创始人，大型食品连锁企业CEO，从事互联网及实体连锁行业16年，曾被搜狐网、网易财经、腾讯、凤凰网、中讯网、百度等知名媒体平台相续专题报道，擅长互联网营销，连锁企业管理。

 

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