反洗钱和存取超过5万元现金的登记制度有什么关系？

洗钱的由来，当时美国的一些黑帮分子为了把非法赚来的钱变成干净的钱，就开了一些洗衣店，即使没有人洗衣服，他们也会把一些钱存进银行说是洗衣服挣来的，通过这样年复一年日复一日的存钱就把他们通过不法手段将来的钱变成了干净的钱，这就是洗钱的由来，看来有些钱还真是洗出来的。

好多国家都对打击黑钱有自己的独特办法，好多黑钱都是以现金方式保存的，因为你无法提供合法的来源，在银行存入大量的现金是会有着非常大的风险，因为他会登记存款的所有人，你没有正常的职业哪来这么多收入，通过分析就能知道你的现金是怎么来的，是非法还是合法的，所以好多人就把非法收入以现金的方式储存起来。

在美国有民事没收制度，“民事没收”制度，这是指，当一个人不能证明身上携带的大量现金是合法收入，执法人员有可能认定这些财物为非法所得，有权没收这些财物。就是说你无法证明现金是你的合法收入，即使在你没有犯罪的前提下，那么警察就可以按规定没收，警察对没收现金这个制度是非常积极的，因为按照美国的法律规定，没收的财产是警察机关可以合法使用的，用来维护办公地方或者购买交通工具。因此很多美国警察的办案的时候就会想到是继续追查犯罪呢，还是立刻马上没收现金呢。我们都知道美国是一个信用的社会，所有的支付大部分都是用信用卡进行结算的，一般情况下是很少使用大量现金的，只有在小额支付的情况下使用现金，正常的合法收入都是以数字的形式出现的，所以根本用不着现金，一个人如果携带大量现金的话，肯定被怀疑来路不正，如果又不能提供合理的证明，在被警察发现的情况下，一般都是会被没收的。不单是美国，英国和加拿大都有类似的法律。

现在我们国家，人员收入的基本形式也是以数字的形式支付给你，做生意或者其他工作的收入都是打到银行卡上，尤其是有了支付宝微信以后，我们国家比任何国家都已经率先实现了货币数字化交易，即使小额交易的话也见不到现金，因此有一个职业在中国消失了那就是小偷。如果一个人携带大量现金的话，又不能说清楚现金的来源，那么很大可能就是非法获得的，至于什么家庭有这样大量的现金，大家应该是比我都明白。

从3月1号以后我们国家实行现金登记制度，也就是你去银行存取超过5万人民币或者等值1万美元的现金都必须核实身份和说清楚去向或者来源。这对于某些人来说简直就是一个噩耗，但对于平常的普通人来说这个法律的约束作用微乎其微，因为大多数人的工资是超不过5万元的，即使超过5万元也是以数字的形式发放到个人的银行卡里面，是不可能以现金的方式发放的，即使交易也没有人会收取大额的现金作为交易方式，所以这项制度，看来只是针对用现金到银行进行存款的人员，或者取出钱来送给别人，因为正常交易是用不着现金的。

这等同于国家伸出了两只手，紧紧抓住了黑钱变白的可能，也限制了有些人行贿的可能。但是中国人是非常聪明的，即使上面有这么多的限制，也会想出其他的办法来破解这些限制。具体怎么操作，我也不是很清楚。但是漏洞终将会被补上，中国政府禁止虚拟货币的交易就是应对利用虚拟货币交易来洗钱。把一些人洗钱途径给挡死了，最近一段时间比特币行情下滑的非常快，估计是和中国政府的这项规定有很大的关系。

除了5万元现金的登记制度以外，国家还出台了金税4号税务管理软件，任何一个人的资金来往，都可以被这个软件管理到，只要有资金来往的相关人员，软件都会分析出来资金的用途是不是合法。你的收入是不是交过了个人所得税，交的税是不是按照规定的比例缴纳的，所以哪怕你挣上百万上千万只要是合法的收入并且合法的交纳了个人所得税，那你的钱就是合法的，给银行说明正常的来源就行了。

国家正在一点一点的把过去的漏洞补齐，那些原来因为不法的行为获取了大量资金，看来只有躺在家里睡大觉的份儿，因为只要使用就会被关注，被关注就能分析出来合法还是非法，这些政策会让像是《人民的名义》里面的赵德汉那些人会把原来的收获都化成了乌有，看来不管在什么年代，正常经营合法获得的收入都是受到法律保护的，只要你勤劳勇敢的用自己的价值获取的财富，不管什么时候都可以放心使用，让每个人都生活在阳光下，享受阳光的照耀其实也是一件非常温暖的事情，只有那些心里面有鬼的人才不愿意享受阳光的温暖，对于我们一般老百姓来说，没有做亏心事心里边就亮亮堂堂，这个规定那个制度对我们老百姓来说是保护伞而不是被约束。

人类试图建立良善和谐的社会，但很多时候，一些规章制度甚至法律执行会逐渐走偏，在复杂人性等元素的影响下，最后呈现出事与愿违的效果。正如18世纪英国文坛的“大独裁者”塞缪尔·约翰逊所言，通往地狱的道路是由好意铺成的。

任何一种法律制定的初衷都是为了社会的正常发展，在执行的过程中难免会发生扭曲和变形，但是我们和美国等其他国家的国情是不一样的，虽然我们也会借鉴欧美发达国家的法律，但是我们是为了保证大部分人的正常权益不受到侵犯，国家的权益不受到侵犯，和欧美国家的这种法律有着本质的区别。

前不久，中国人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

看来实行5万现金登记制度这仅仅是刚刚开始，以后还会有更多的反洗钱的政策出台。

 

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